Auto līzings vai auto abonements: atšķirības un ko izvēlēties
Apkopojiet šo rakstu, izmantojot
Līzings un abonements pēc ikmēneša maksājuma šķiet līdzīgi, taču tie ir atšķirīgi produkti: viens ir noma ar visu iekļautu, otrs — finansējums ar izpirkuma iespēju. Tos sajaukt ir ātrākais veids, kā pārmaksāt.
“Līzings vai abonements?” ir viens no biežākajiem jautājumiem autosalonos, un tieši uz to tiek sniegtas visneskaidrākās atbildes. Abi risinājumi ļauj novietot jaunu auto pie mājas apmaiņā pret ikmēneša maksājumu, taču līguma laikā un jo īpaši tā beigās notiekošais būtiski atšķiras.
Šajā ceļvedī salīdzinām abonementu, līzingu, parastu pirkumu ar kredītu un nomu ar izpirkumu pēc vienādiem kritērijiem: kam auto pieder, kas ietilpst maksājumā, kas notiek līguma beigās un cik jūs patiesībā maksājat.
Katrs risinājums vienā teikumā
- Abonements (noma ar visu iekļautu): ilgtermiņa noma ar iekļautu apdrošināšanu, apkopi un nodokļiem. Beigās auto atdodat.
- Līzings (finanšu līzings): finansējums ar izpirkuma iespēju. Maksājat regulārus maksājumus (parasti bez pakalpojumiem) un beigās izlemjat: paturēt auto, samaksājot atlikušo vērtību, atdot to vai atjaunot līgumu.
- Parasts pirkums ar kredītu: ņemat kredītu, auto ir jūsu jau no pirmās dienas (lai gan aizdevējam var būt ķīlas tiesības uz to), un visas izmaksas sedzat jūs.
- Noma ar izpirkumu: hibrīdrisinājums — jūs nomājat auto, un daļa maksājumu tiek ieskaitīta galīgajā cenā, ja nolemjat to iegādāties.
Salīdzinājuma tabula: abonements, līzings un pirkums
| Kritērijs | Abonements | Līzings | Pirkums ar kredītu |
|---|---|---|---|
| Īpašnieks | Uzņēmums | Finansēšanas uzņēmums (līdz izpirkumam) | Jūs |
| Iekļauta apdrošināšana | Jā, KASKO | Nē, to noformējat jūs | Nē |
| Iekļauta apkope | Jā | Nē | Nē |
| Iekļauti nodokļi/tehniskā apskate | Jā | Nē | Nē |
| Izpirkuma iespēja | Nē (izņemot atsevišķus piedāvājumus) | Jā, par līgumā noteikto atlikušo vērtību | Nav piemērojams (auto jau ir jūsu) |
| Tipiskais ikmēneša maksājums | Lielāks (viss iekļauts) | Mazāks (tikai finansējums) | Atkarīgs no kredīta |
| Vispiemērotākais | Fiksēts maksājums bez pārsteigumiem | Auto paturēšana līguma beigās | Auto paturēšana daudzus gadus |
5 atšķirības, kurām patiešām ir nozīme
1. Īpašumtiesības un līguma beigas
Ar abonementu auto nekad nekļūs par jūsu īpašumu: tas pieder uzņēmumam, un jūs to atdodat. Līzinga līgumā jau no pirmās dienas ir noteikta atlikusī vērtība (galīgā izpirkuma cena, parasti 20-40% no auto vērtības): beigās samaksājat šo summu, un auto kļūst par jūsu īpašumu, vai arī to atdodat un līgumattiecības beidzas.
Šis ir jautājums, kas izšķir visu: vai vēlaties auto paturēt? Ja atbilde ir jā vai, visticamāk, jā, līzings ir loģiska izvēle. Ja atbilde ir nē (vēlaties jaunu auto ik pēc dažiem gadiem), jums piemērots abonements.
2. Kas ietilpst maksājumā
Abonementa maksājumā ir “viss iekļauts”: KASKO apdrošināšana, apkopes, daudzos gadījumos riepas, nodokļi, tehniskās apskates un palīdzība tehnisku bojājumu gadījumā. Līzinga maksājums sedz tikai finansējumu: auto saņemat bez papildu pakalpojumiem un paši noformējat apdrošināšanu (KASKO, jo finansēšanas uzņēmums to pieprasa), maksājat par apkopēm, nodokļiem un tehniskajām apskatēm.
Tāpēc tieša maksājumu salīdzināšana ir maldinoša: €250 līzinga maksājums kopā ar €100 par apdrošināšanu un €50 par proporcionāli sadalītām apkopes izmaksām patiesībā ir €400 pretstatā €380 abonementam ar visu iekļautu.
3. Pirmā iemaksa
Abonementi privātiem autovadītājiem reti prasa pirmo iemaksu. Savukārt līzings parasti paredz lielu pirmo iemaksu (10-30% no auto vērtības), regulārus maksājumus līguma laikā un atlikušo vērtību beigās. Mazāka pirmā iemaksa nozīmē lielākus maksājumus, un otrādi. Ja jums nav uzkrājumu pirmajai iemaksai, pieejamāks ir abonements vai ilgtermiņa finansējums.
4. Nodokļi pašnodarbinātajiem un uzņēmumiem
Šeit līzings izceļas: daudzās valstīs pašnodarbinātie un uzņēmumi var atskaitīt maksājumus kā saimnieciskās darbības izdevumus (procentu daļu un nolietojumu atkarībā no situācijas) un atgūt piemēroto PVN proporcionāli auto izmantošanai profesionālajām vajadzībām. Abonementi parasti ļauj tāpat atskaitīt abonēšanas maksas un PVN.
Privātpersonai, kura neveic saimniecisko darbību, neviens no risinājumiem nesniedz nodokļu priekšrocības: izvēlieties pēc maksājuma, pakalpojumiem un līguma beigu nosacījumiem, nevis nodokļiem. Ja esat pašnodarbinātais, pirms parakstīšanas parādiet grāmatvedim abus piedāvājumus: atkarībā no jūsu apgrozījuma un auto faktiskās izmantošanas viens risinājums salīdzinājumā ar otru var ietaupīt simtiem eiro gadā.
5. Elastība, kad dzīve mainās
Abi līgumi paredz soda maksājumus par priekšlaicīgu izbeigšanu, taču elastīgi abonementi (plāni bez obligāta saistību termiņa) ļauj atdot auto, paziņojot 1-3 mēnešus iepriekš. Līzingam līdzvērtīgas iespējas nav: lai izbeigtu līgumu agrāk, jāsamaksā atlikušie maksājumi vai jāveic priekšlaicīga izpirkšana, kas parasti ir dārga. Ja jūsu darba vai ģimenes situācija var mainīties, izvērtējiet šīs līguma izbeigšanas izmaksas.
Ko izvēlēties atkarībā no jūsu situācijas
Izvēlieties abonementu, ja…
- Vēlaties fiksētu maksājumu un aizmirst par organizatoriskiem jautājumiem (apdrošināšanu, autoservisu, nodokļiem).
- Maināt auto ik pēc 3-4 gadiem un jūs netraucē tas, ka tas nekad nebūs jūsu īpašums.
- Jums nav uzkrājumu pirmajai iemaksai vai nevēlaties iesaldēt kapitālu.
- Jūsu gada nobraukums ir prognozējams (līdz 20,000-25,000 km).
- Esat jauns autovadītājs vai nesen ieguvāt vadītāja apliecību: iekļautā KASKO apdrošināšana ļauj izvairīties no sarežģījumiem, pašam apdrošinot savu pirmo auto.
Izvēlieties līzingu, ja…
- Plānojat līguma beigās auto paturēt, samaksājot atlikušo vērtību.
- Jums ir uzkrājumi pirmajai iemaksai un vēlaties mazus ikmēneša maksājumus.
- Esat pašnodarbinātais vai uzņēmums, un jūsu grāmatvedis apstiprina nodokļu priekšrocības.
- Jūsu nobraukums ir liels: līzingā parasti nav tādu nobraukuma ierobežojumu kā abonementos.
- Vēlaties auto pielāgot savām vēlmēm vai pārveidot (abonementos tas ir aizliegts vai ierobežots).
Izvēlieties parastu pirkumu, ja…
- Paturat auto 8 gadus vai ilgāk: ilgtermiņā tas ir lētākais risinājums uz kilometru.
- Varat samaksāt uzreiz vai aizņemties ar gada procentu likmi (GPL), kas zemāka par 5-6%.
- Novērtējat pilnīgu brīvību: bez nobraukuma ierobežojumiem, soda maksājumiem un pienākuma kaut ko atdot.
Kā noformēt līzingu soli pa solim
1. Saņemiet vismaz trīs salīdzināmus piedāvājumus
Autosalonos, bankās un finansēšanas uzņēmumos līzinga piedāvājumi konkurē: pieprasiet piedāvājumu vienam un tam pašam auto ar vienādu pirmo iemaksu, termiņu un atlikušo vērtību un salīdziniet GPL un kopējās izmaksas (pirmā iemaksa + maksājumi + atlikusī vērtība), nevis tikai ikmēneša maksājumu. Divi GPL procentpunkti tipiskā līgumā nozīmē vairāk nekā €1,000.
2. Pārdomāti vienojieties par atlikušo vērtību
Liela atlikusī vērtība samazina maksājumus, taču sadārdzina galīgo izpirkumu; maza atlikusī vērtība rada pretēju efektu. Ja plānojat auto paturēt, tiecieties uz mazu vai vidēju atlikušo vērtību. Ja plānojat to atdot, liela atlikusī vērtība ļauj maksāt ērtākus ikmēneša maksājumus, taču pārliecinieties, ka līgums ļauj auto atdot bez soda maksājuma.
3. Pirms parakstīšanas noskaidrojiet apdrošināšanas cenu
Finansēšanas uzņēmums pieprasa KASKO apdrošināšanu, un jaunam autovadītājam vai cilvēkam, kurš nesen ieguvis vadītāja apliecību, tā var maksāt €800-1,500 gadā. Pirms uzņematies saistības, saņemiet apdrošināšanas piedāvājumus konkrētajam modelim: ne viens vien “lēts” līzings ir kļuvis neizdevīgs nepieejami dārgas apdrošināšanas dēļ.
4. Pārbaudiet līguma noformēšanas maksas
Noformēšana, vērtēšana, reģistrācijas administrēšana: līzingam ir sākotnējās noformēšanas maksas (€200-600), kuru abonementiem parasti nav. Pieprasiet rakstisku katras maksas uzskaitījumu un iekļaujiet tās kopējo izmaksu salīdzinājumā.
5. Parakstiet līgumu un pēc tam atzīmējiet kalendārā katru maksājumu
Atšķirībā no abonementa šeit apdrošināšanu, apkopes, nodokļus un tehniskās apskates organizējat jūs. Katru mēnesi veidojiet uzkrājumu šīm izmaksām (€100-150 mēnesī atkarībā no auto), lai neviena apkope vai apdrošināšanas atjaunošana nepārsteigtu jūs bez naudas.
Biežākās kļūdas, izvēloties starp līzingu un abonementu
- Salīdzināt tikai ikmēneša maksājumus. Līzings šķiet lētāks, līdz pieskaitāt apdrošināšanu, apkopi un nodokļus. Vienmēr salīdziniet faktiskās kopējās izmaksas.
- Parakstīt līzinga līgumu bez skaidrības par tā beigām. Ja nezināt, vai auto paturēsiet vai atdosiet, līzings zaudē savu priekšrocību un abonements būtu bijusi labāka izvēle.
- Veikt milzīgu līzinga pirmo iemaksu, lai “samazinātu maksājumu”. Šī iesaldētā nauda neko nepelna; ja auto pirmajā gadā tiek atzīts par pilnībā bojātu, atlīdzību saņem finansēšanas uzņēmums un jūsu pirmā iemaksa zūd.
- Ignorēt abonementa nobraukuma ierobežojumu. Līzingā par papildu kilometriem maksu neiekasē, abonementā — iekasē. Ja gadā nobraucat 30,000 km, standarta abonements būs sāpīgi dārgs.
- Neizvērtēt nodokļu jautājumu, ja esat pašnodarbinātais. Maksājumu un PVN atskaitīšana var nosvērt izvēli par labu vienam risinājumam, taču tikai tad, ja izmantošana profesionālajām vajadzībām ir reāla un pierādāma: nodokļu iestādes pieprasa pierādījumus.
Biežāk uzdotie jautājumi par līzingu un abonementiem
Vai varu pāriet no abonementa uz līzingu vai otrādi?
Ne tieši: tie ir atšķirīgi līgumi ar dažādiem uzņēmumiem. Parasti vispirms izbeidz vienu līgumu (atdodot auto vai izmantojot izpirkuma iespēju) un noslēdz otru. Plānojiet pāreju 2-3 mēnešus iepriekš, lai nevienā brīdī nepaliktu bez auto.
Kas notiek ar līzingu, ja auto tiek atzīts par pilnībā bojātu?
KASKO apdrošināšanas atlīdzību saņem finansēšanas uzņēmums, kuram auto pieder. Ja atlīdzība nesedz neatmaksāto parādu un atlikušo vērtību, starpību maksājat jūs, ja vien līgumā nav iekļauta maksājumu aizsardzības apdrošināšana. Pirms parakstīšanas noskaidrojiet šo līguma nosacījumu. Pirms parakstīšanas iepazīstieties arī ar oficiālajiem norādījumiem portālā Your Europe.
Vai līzings parādās manā kredītvēsturē?
Jā, kā finansēšanas parāds, tāpat kā kredīts. Tas visā līguma darbības laikā ietekmē jūsu iespējas saņemt hipotekāro kredītu un citus kredītus.
Vai pastāv lietotu auto līzings?
Jā, lietotu auto līzings darbojas tāpat, ar mazāku atlikušo vērtību un pievilcīgiem maksājumiem. Tas ir retāk sastopams nekā lietotu auto abonementi, taču ir vērts pieprasīt piedāvājumu, ja jūsu mērķis ir paturēt mazlietotu auto ar elastīgu finansējumu.
Kas elektroauto ir labāks — abonements vai līzings?
Vairumā gadījumu abonements: elektroauto tehnoloģijas strauji attīstās un vērtības kritums ir grūti prognozējams, tāpēc šī riska nodošana uzņēmumam atmaksājas. Elektroauto līzings ir izdevīgāks tikai tad, ja līgumā noteiktā atlikusī vērtība ir ļoti labvēlīga un plānojat auto paturēt daudzus gadus.
Izlemiet pēc skaitļiem, brauciet ar mierīgu prātu
Līzings vai abonements nav ticības jautājums, bet gan aprēķinu un plānu jautājums: ja vēlaties jaunu auto ik pēc dažiem gadiem bez pārsteigumiem, izvēlieties abonementu; ja jūsu mērķis ir līguma beigās kļūt par īpašnieku ar mēreniem maksājumiem, izvēlieties līzingu; ja paturat auto desmit gadus, pērciet. Saņemiet salīdzināmus piedāvājumus visiem trim risinājumiem vienam un tam pašam auto, saskaitiet visas izmaksas (ne tikai ikmēneša maksājumu) un ļaujiet skaitļiem runāt. Un, ja jums vēl nav vadītāja apliecības, tas ir pats pirmais solis: bez apliecības nav ne līzinga, ne abonementa, ne pirkuma, tāpēc izvēlieties labu autoskolu un ķerieties klāt.